（财见2026年1月13日讯）美国人的信用卡债务总额已创下1.21万亿美元的历史纪录，而惊人的是，其中73%源于支付基本生活开支，债务中位数利率更已飙升至25.3%。

美国金融机构Academy Bank在其最新发布的白皮书中，整合了美联储、Experian、房利美等权威行业机构的数据，揭示了美国的债务趋势：持续的生活成本压力正迫使家庭愈发依赖信用卡维持日常开销，平均每位持卡人的欠款已达5595美元。

白皮书指出，信用卡在美国已近乎普及——2024年，81%的成年人至少持有一张信用卡。典型成年人平均拥有7.1张卡，其中3.7张处于活跃使用状态，信贷已成为家庭财务管理的核心工具。

高企的债务正带来切实的偿付危机。在全美范围内信用卡债务水平居高不下，超过三分之一（35%）的循环债务用户预计将“永久负债”；更有14%的持卡人因欠款额过高、储蓄不足、必要开支及利息滚增等还款障碍，甚至无法保证持续偿还最低还款额。

债务攀升是跨代际的普遍现象。过去三年，从Z世代到婴儿潮一代，各年龄段的平均信用卡债务都在上涨。X世代以9600美元的平均欠款额居首，但高息债务已成为所有年龄层共同的财务挑战。

债务根源并非奢侈消费，而是生存所需。近四分之三（73%）的欠款直接用于应急或日常必需品，如汽车维修、医疗账单、房屋修缮及食品杂货等基本生活成本。

面对高昂的信用卡利率，即使小额欠款也可能迅速失控。目前，近半数（46%）美国成年人背负信用卡债务，这一现状凸显出许多家庭正依靠信贷维系基本生活的脆弱财务状况。